του Χρίστου Προεστού και της Αγάθης Khaddaj *

Τα λεξικά και οι εγκυκλοπαίδειες ερμηνεύουν τον κίνδυνο σαν μια κατάσταση, η οποία θέτει ένα ποσοστό απειλής για τη ζωή, την υγεία ή την ιδιοκτησία.

Ανεξάρτητα από τις πιθανές ερμηνείες που μπορεί να δοθούν, είναι αδιαμφισβήτητο γεγονός ότι ο κίνδυνος είναι δεδομένος στη ζωή μας. Είναι έμφυτο χαρακτηριστικό σε όλες τις κοινωνίες και υπήρχε από πάντα. Όλοι τον αντιμετωπίζουμε τόσο ως άτομα, όσο και ως ομάδες και επιχειρήσεις. Ανάλογα με την κάθε εποχή, οι συνθήκες μεταβάλλουν τους κινδύνους και επηρεάζουν τη σφοδρότητα και τη συχνότητά τους. Για το λόγο αυτό, άτομα και επιχειρήσεις επιθυμούν να προστατεύονται από την αβεβαιότητα που τους περιβάλλει για πιθανά ατυχήματα ή άλλα γεγονότα.

Γνωρίζουμε όμως το εύρος των κινδύνων που αντιμετωπίζουμε;

Τι πρέπει να κάνουμε για να μειώσουμε και να διαχειριστούμε όλους αυτούς τους κινδύνους;

Πώς μπορούμε να προστατεύσουμε τους εαυτούς μας, τις οικογένειές μας, τις επιχειρήσεις μας από πιθανά ακριβά κονδύλια;

Παρόλο που με τη χρήση διάφορων τεχνικών, οι παράγοντες που επηρεάζουν την εμφάνιση και τη συχνότητα του κινδύνου μπορεί να απομακρυνθούν ή να ελαχιστοποιηθούν οι συνέπειές του, κανένας δεν εγγυάται ότι η ύπαρξη του έχει εξαφανιστεί. Οι εναλλακτικές λύσεις για τον χειρισμό του είναι, είτε η ανάληψη του κινδύνου, οπότε η ευθύνη για τις οικονομικές του επιπτώσεις παραμένει στο ίδιο το άτομο ή την επιχείρηση, είτε η μεταβίβασή του σε άλλο μέλος που μπορεί να επωμιστεί τις οικονομικές συνέπειες, όπως μια ασφαλιστική εταιρεία.

Η ασφάλιση είναι ένας μηχανισμός μεταβίβασης κινδύνου, μέσω της οποίας άτομα ή/ και επιχειρήσεις ανταλλάζουν την αβεβαιότητα μιας οικονομικής απώλειας με το ασφάλιστρο που καταβάλλεται στην ασφαλιστική εταιρεία για αναπλήρωση κάποιας ενδεχόμενης οικονομικής απώλειας, αν συμβεί ένα ασφαλισμένο γεγονός.

Τι θα μπορούσε να συμβεί εάν λόγω μιας σοβαρής ασθένειας ή ατυχήματος ένα άτομο δεν θα μπορούσε να εργαστεί; Πώς θα μπορούσε μια οικογένεια να αντεπεξέλθει οικονομικά μετά από ένα πρόωρο θάνατο; Το εισόδημα μιας οικογένειας είναι σημαντικό περιουσιακό στοιχείο και όλοι πρέπει να το προστατεύουμε από τους κινδύνους του πρόωρου θανάτου και της ανικανότητας για εργασία στις πιο παραγωγικές ηλικίες και στις περιόδους όπου οι οικονομικές ανάγκες μιας οικογένειας ή ατόμου είναι στο μέγιστο.

Η ασφάλισης ζωής προσφέρει αυτή τη δυνατότητα και τα οφέλη που προκύπτουν είναι ανεκτίμητα. Τα καθημερινά έξοδα, η αποπληρωμή στεγαστικών δανείων, η χρηματοδότηση μελλοντικών σπουδών για τα παιδιά και οι υποχρεώσεις έναντι τρίτων είναι από τα κύρια μελήματα ενός ατόμου ή μιας οικογένειας.

Οι οικονομικές συνέπειες που θα προκαλούσε ένας πρόωρος θάνατος, ένα απρόβλεπτο ατύχημα ή μια σοβαρή ασθένεια, στερώντας την οικογένεια ή το άτομο από μελλοντικά εισοδήματα που θα εισέπραττε αν το ασφαλισμένο άτομο επιζούσε ή εργαζόταν για περισσότερα χρόνια, δε θα μπορούσαν να αντιμετωπιστούν χωρίς την αρωγή μιας ασφάλισης ζωής. Επιπρόσθετα, μέσω των ασφαλίσεων υγείας, η διαχείριση του κόστους νοσηλείας με την αντιμετώπιση απρόβλεπτων και μεγάλων δαπανών γίνεται πιο αποτελεσματική.

Επίσης η αύξηση του προσδόκιμου ζωής, σε συνδυασμό με τον μειωμένο αριθμό γεννήσεων, επιβάλλει την αύξηση της συνταξιοδοτικής αποταμίευσης και τη δημιουργία συμπληρωματικών πηγών συνταξιοδότησης. Η ιδιωτική ασφάλιση συμπληρώνει τον πυλώνα της Κοινωνικής Ασφάλισης προσφέροντας διάφορες επιλογές συνταξιοδοτικών προγραμμάτων. Μέσω αυτών οι συνταξιούχοι κερδίζουν τη γαλήνη και την ηρεμία, ότι στη δύσκολη ηλικία των γηρατειών θα έχουν τα μέσα να διατηρήσουν σταθερό το βιοτικό επίπεδο που είχαν πριν την αφυπηρέτησή τους.

Επιπρόσθετα, η προστασία των περιουσιακών στοιχείων που κάθε άτομο απόκτησε με τις αποταμιεύσεις μιας ολόκληρης ζωής από απρόβλεπτα και καταστροφικά γεγονότα, όπως πυρκαγιά, σεισμός, έκρηξη, κλοπή, καταιγίδες και πλημμύρες ως επίσης και κακόβουλη ζημιά, μπορεί να επιτευχθεί μέσω της ασφάλισης κλάδων γενικής φύσεως. Σχεδόν καθετί που έχει μια οικονομική αξία στη ζωή και έχει μια πιθανότητα να χαθεί, κλαπεί ή καταστραφεί μπορεί να καλυφθεί μέσω ασφαλιστηρίων γενικών κλάδων.

Κάθε στιγμή είναι δυνατό να προκύψουν δυσάρεστα περιστατικά, τα οποία επιφέρουν οικονομικές ζημιές στο άτομο και στην επιχείρηση. Πράξεις, παραλήψεις, λάθη και επίδειξη αμέλειας από το άτομο, τον επαγγελματία, τον επιχειρηματία, το προσωπικό ή ακόμη και από την οικογένεια μπορούν να μας υποχρεώσουν να καταβάλουμε μεγάλα ποσά αποζημιώσεων σε τρίτους.

Είναι προφανές ότι η ύπαρξη της ιδιωτικής ασφάλισης είναι πολύ σημαντική και ο ρόλος της στην εύρυθμη και αναπτυξιακή λειτουργία της οικονομίας είναι ζωτικός. Μέσω αυτού του μηχανισμού οι άνθρωποι μεταβιβάζουν την οικονομική ζημιά ή απώλεια που θα μπορούσε να προκύψει στο μέλλον από απρόβλεπτα γεγονότα και αισθάνονται τη σιγουριά πως, ακόμα και μετά από μια μεγάλη καταστροφή θα μπορούν, τόσο οι ίδιοι όσο και οι εξαρτώμενοι τους, να επανέλθουν στην ίδια κατά το δυνατό οικονομική θέση στην οποία βρίσκονταν προτού συμβεί το καταστροφικό γεγονός.

* Εκπαιδευτική Ακαδημία, EuroLife ltd